באמצע תהליך המשכנתא מגיע מייל מהבנק: "חסרים לנו עוד מסמכים". זה מלחיץ, במיוחד כשכבר חשבתם שמסרתם הכל, אבל בדרך כלל זו בקשה שגרתית ולא סימן שמשהו השתבש.
במדריך הזה נעבור על הסיבות הנפוצות לבקשה, איך מגיבים בצורה מסודרת ומה כדאי לעשות כדי שהתהליך לא יתעכב.
למה הבנק מבקש עוד מסמכים
בקשה למסמכים נוספים היא חלק רגיל מבדיקת הבקשה, ולא בהכרח אומרת שיש בעיה. בנק יכול לבקש השלמה כשמסמך חסר, כשהוא לא קריא, או כשפרט בבקשה לא מתיישב עם מסמך אחר.
הסיבות הנפוצות הן:
- מסמך שפג תוקפו או שהתאריך עליו ישן מדי
- צילום לא ברור, חתוך או חלקי
- הכנסה או התחייבות שמופיעה באחד המסמכים ולא בבקשה
- שינוי שקרה בזמן התהליך, למשל מקום עבודה חדש או הלוואה חדשה
לקרוא את הבקשה עד הסוף
לפני שמתחילים לאסוף, חשוב להבין בדיוק מה מבקשים. בקשה כללית מסתירה לא פעם דרישה ממוקדת אחת.
כדאי לרשום לעצמכם את הפרטים האלה:
- איזה מסמך בדיוק חסר, ולאיזה לווה הוא שייך
- לאיזו תקופה או תאריך הוא צריך להתייחס
- באיזה פורמט הבנק מקבל אותו ולאן שולחים
- עד מתי הבנק מבקש לקבל אותו
אם משהו לא ברור, עדיף לשאול את הפקיד או את היועץ לפני ששולחים את הכל מחדש.
להכין את המסמך נכון
מסמך שנשלח בצורה מסודרת חוסך סבב נוסף של בקשות. הזמן שמשקיעים בבדיקה קטנה לפני השליחה חוזר בדרך כלל במהירות הטיפול.
- לסרוק או לצלם במקום מואר, כך שכל העמוד נראה בבירור
- לוודא שכל הדפים נשלחו, כולל עמודי המשך
- לתת לקובץ שם ברור, שמזהה את המסמך ואת הלווה
- לשמור אצלכם עותק של כל מה שנשלח, ואת מועד השליחה
מה עושים כשחסר מסמך שקשה להשיג
לא כל מסמך אפשר להוציא ביום אחד. אם הנפקה לוקחת זמן, עדיף לעדכן את הבנק מראש ולא לשתוק.
אפשר לשאול אם יש מסמך חלופי שמספק, ולבקש אישור שהבקשה ממשיכה להתקדם בינתיים. כדאי לתעד את התשובה בכתב, למשל במייל.
להתעדכן בלי לדחוק
מעקב אחרי הבקשה הוא חלק מהניהול של התהליך. מספיק לוודא שהמסמכים התקבלו ושהבקשה מטופלת.
שלחו הודעת אישור קצרה אחרי שליחת המסמכים, ואם לא הגיעה תשובה בתוך זמן סביר, פנו שוב לפקיד או ליועץ. תשובה בכתב נותנת לכם תיעוד מסודר אם צריך לחזור אליו בהמשך.
איך מונעים בקשות נוספות
הדרך הטובה ביותר להימנע מהפתעות היא לעדכן את הבנק על שינויים בזמן אמת. אם השתנה משהו במצב התעסוקתי או הפיננסי שלכם בזמן התהליך, עדיף ליידע אותו מיד.
אפשר גם לבקש מהבנק רשימה מסודרת של כל המסמכים הנדרשים בתחילת הדרך, ולסמן אותה לאורך התהליך. כך רואים מה כבר נמסר ומה עוד חסר.
שאלות נפוצות
האם בקשה למסמכים נוספים אומרת שהמשכנתא בסכנה?
לא בהכרח. בנק מבקש השלמות כדי לסגור פרטים בבקשה, וזה קורה גם בבקשות שמסתיימות באישור. אם יש חשש, אפשר לשאול את הפקיד במפורש מה הסיבה לבקשה.
כמה זמן יש לי להשיב לבנק?
הבנק קובע את המועד, ולכן כדאי לשאול אותו מה המועד האחרון. אם אתם צריכים יותר זמן, עדיף לבקש הארכה מראש ולתעד אותה בכתב.
אפשר לשלוח את המסמכים במייל?
זה תלוי בבנק ובסוג המסמך. שאלו את הפקיד איזו דרך מקובלת אצלו, ושמרו אישור שהמסמכים התקבלו.
מה אם אני לא מבין למה מבקשים ממני מסמך מסוים?
אפשר לבקש מהבנק הסבר קצר על הצורך במסמך. יועץ משכנתאות יכול גם לעזור להבין את הבקשה ולהכין את המענה.
