לא תמיד כל הלווים יכולים להגיע לסניף ביום החתימה. אחד מבני הזוג עובד בחו"ל, הורה שמשמש ערב גר בעיר אחרת, או שמישהו פשוט נמצא בטיפול רפואי ממושך. ואז שואלים: אפשר לחתום על המשכנתא עם ייפוי כוח?

זה תלוי בבנק, בנוסח המסמך ובשלב שבו נמצא התיק. כדאי לבדוק מוקדם. ייפוי כוח שלא עומד בדרישות יכול לעכב את התשלום למוכר.

על מה בדיוק חותמים

משכנתא היא לא חתימה אחת. בדרך כלל יש מסמכי הלוואה, מסמכי שיעבוד, התחייבויות לרישום, טפסי ביטוח ולפעמים גם כתב ערבות. כל אחד מהם יכול לדרוש חתימה של כל הלווים או של אדם מסוים.

לפני שמכינים ייפוי כוח, בקשו מהבנק רשימה של המסמכים שצריך לחתום עליהם ושל מי שצריך לחתום. כך תדעו אם מדובר בחתימה אחת שאפשר לדחות או בכמה חתימות שכולן חייבות להיות מוכנות באותו מועד.

לא כל ייפוי כוח מתקבל

קל להניח שייפוי כוח כללי יספיק. בפועל, בנקים נוטים לבקש ייפוי כוח שמתייחס במפורש לעסקה, לנכס ולהלוואה. יש בנקים שמבקשים נוסח משלהם, ויש כאלה שמקבלים נוסח של עורך דין אחרי בדיקה.

שאלו את הבנק כבר בשלב האישור העקרוני אם יש לו נוסח מחייב, אם נדרש אימות נוטריוני ומי צריך לבדוק את המסמך לפני החתימה. תשובה בכתב חוסכת הלוך ושוב.

כשהחותם נמצא בחו"ל

מסמך שנחתם מחוץ לישראל עשוי לדרוש אימות נוסף, למשל אצל נוטריון מקומי עם אפוסטיל או בקונסוליה הישראלית. מה שנדרש תלוי במדינה ובדרישות הבנק ולשכת רישום המקרקעין.

וזה לוקח זמן. צריך לקבוע תור, לשלוח מקור בדואר או בשליח, ולפעמים לחכות לבדיקה של המחלקה המשפטית בבנק. אם מועד התשלום בחוזה קרוב, כדאי לתכנן את זה שבועות מראש ולא ימים.

מי מקבל את הכוח

מיופה הכוח הוא האדם שיחתום בשם הלווה. לרוב זה בן משפחה קרוב או עורך הדין שמלווה את העסקה. בחרו מישהו שאתם סומכים עליו. החתימה שלו מחייבת אתכם.

כדאי שהנוסח יגביל את הכוח למה שנדרש בעסקה הזו בלבד. ייפוי כוח רחב מדי יכול לאפשר פעולות שלא התכוונתם אליהן. עורך דין יכול לעזור לנסח אותו כך שיתאים גם לבנק וגם לכם.

רשימת בדיקה לפני החתימה

  • לקבל מהבנק רשימת מסמכים ומי חותם על כל אחד
  • לברר אם יש נוסח מחייב של ייפוי כוח
  • לבדוק איזה אימות נדרש אם החותם נמצא בחו"ל
  • לתאם עם עורך הדין של העסקה את הנוסח ואת לוח הזמנים
  • להשאיר מרווח זמן לפני מועד התשלום למוכר

בשורה התחתונה

ייפוי כוח יכול לפתור בעיה אמיתית כשמישהו לא זמין ביום החתימה. הוא עובד טוב כשמכינים אותו מוקדם, לפי דרישות הבנק, ובנוסח שמגביל את הכוח לעסקה עצמה. רק אל תשאירו את זה לשבוע האחרון.

שאלות נפוצות

אפשר לחתום על משכנתא בלי להגיע לבנק?
לפעמים כן, באמצעות ייפוי כוח או הסדר אחר שהבנק מאשר. זה תלוי במדיניות הבנק ובמסמכים שצריך לחתום עליהם, ולכן כדאי לשאול מראש.

האם ייפוי כוח כללי מספיק לבנק?
לא תמיד. בנקים רבים מבקשים ייפוי כוח שמתייחס לעסקה ולנכס עצמם, ולפעמים בנוסח שלהם. בדקו מול הבנק לפני שאתם מכינים מסמך.

מה צריך אם החותם גר בחו"ל?
בדרך כלל נדרש אימות נוסף, כמו נוטריון עם אפוסטיל או אימות בקונסוליה. הדרישה המדויקת תלויה במדינה ובבנק, וכדאי לברר אותה בכתב.

מי יכול להיות מיופה הכוח?
לרוב בן משפחה או עורך הדין של העסקה. בחרו מישהו שאתם סומכים עליו, והגבילו בנוסח את הכוח לעסקה הזו בלבד.