פורטל משכנתאות

חישוב משכנתא – מרכיבים עיקריים

חישוב משכנתא – מרכיבים עיקריים

 

 

חישוב משכנתא

הבנת הגורמים המשפיעים על חישוב משכנתא מסייעת מאוד בניתוח הכלכלי של כדאיות לקיחת הלוואה ובהחלטה הנכונה בבחירת משכנתא אופטימלית לחיסכון של עשרות ואף מאות אלפי שקלים, תלוי בגובה ההלוואה ואורך תקופתה.

חישוב משכנתאות – מרכיבים עיקריים

  • בחירת מסלול משכנתא – לא צמוד, צמוד ולמה, ריבית קבועה או ריבית משתנה, הלוואת בלון, הלוואת גישור ן וכד'. מהן היתרונות והחסרונות של כל מסלול הלוואה? ראה ההשפעה המהותית של הצמדה למדד על יתרת קרן ההלוואה וההחזר החודשי בכלי מחשבון משכנתא. כמו כן ראה ההשפעה המהותית של סוג הריבית על סה"כ ריבית משכנתאות רב שנתית בכלי מחשבון משכנתא
  • ריבית עוגן – יש הרבה סוגי עוגן השונים מהותית אחד מהשני, יש לדעת כל כמה זמן יש תחנת שינוי ריבית עוגן, מי מחליט על שינוי ריבית עוגן(בנק ישראל? בנק משכנתאות נותן ההלוואה? ליבור לונדון? וכד'). ריבית עוגן משפיע מהותית על חישוב ריבית משתנה. ראה ההשפעה המהותית של שינוי ריבית עוגן בכלי מחשבון משכנתא
  • שיטות חישוב ריבית משכנתאות – משפיע מהותית ביותר על חישוב משכנתאות וגובה ההחזר החודשי וסה"כ ריבית רב שנתית. השיטות הקיימות הן: שפיצר, קרן שווה, הלוואת בלון, הלוואת גישור. ראה ההשפעה המהותית של כל שיטת חישוב משכנתא בעזרת מחשבון משכנתא
  • אחוז ריבית משכנתא – כל 0.1% שנתי משפיע מהותית על סה"כ הריבית הרב שנתית כי הוא מחושב בריבית דריבית על תקופה ארוכה מאוד של הלוואה. בממוצע תקופת הלוואה היא כ – 20 שנה. משכנתאות גדולות ולתקופות ארוכות מאוד, 0.1% שנתי יכול להסתכם בעשרות אלפי שקלים בחישוב משכנתא . ראה ההשפעה המהותית של שינוי קטן באחוז הריבית בכלי מחשבון משכנתא
  • תקופת ההלוואה – ככל שהתקופה עולה משלמים יותר בסה"כ ריבית משכנתא רב שנתית אך ההחזר החודשי נמוך יותר, ראה ההשפעה המהותית של התקופה בכלי מחשבון משכנתאהארכת התקופה הוא אחד הכלים מיני רבים לטיפול בקשיים בהחזר משכנתאות ע"י ביצוע מיחזור משכנתא
  • סכום קרן הלוואה – ככל שלוקחים הלוואה גדולה יותר ההחזר החודשי יגדל וכמו כן הריבית הרב שנתית. ראה חישוב משכנתא וגידול או קיטון בגובה סכום לקיחת ההלוואה בכלי המחשבון
  • הוצאות נלוות להחזר משכנתאות חודשי – בנוסף להחזר החודשי של ההלוואה יש עלויות חודשיות נוספות שהעיקרית היא ביטוח משכנתא. נושא ביטוח משכנתא מתחלק לשלושה סוגים: ביטוח מבנה, ביטוח חיים, ביטוח EMI  למימון הלוואה באחוז מימון גבוה. לפעמים סה"כ פרמיית ביטוח משכנתא אם כוללת גם ביטוח משכנתא EMI  יכולה להגיע למאות שקלים בחודש ויש להוסיפן בביצוע חישוב משכנתא. אפשר להעריך את גובה פרמיית הביטוח החודשית בכלי מחשבון ביטוח משכנתא שבאתר זה. הוסף את פרמיית ביטוח משכנתא החודשית לגובה החזר ההלוואה החודשי שתקבל בכלי מחשבון משכנתא
  • עלויות משכנתאות – תשלומים נלווים, חד פעמיים – כמו עמלת עו"ד, מיסים, סוכן נדל"ן, עמלת פתיחת תיק, עמלת יועץ משכנתאות, אגרות ועמלות שונות, שמאי ועוד, ראה הרחבה והסבר לכל אחד מהן בדף האתר. יש להוסיף עלויות אלו כאשר מתכננים חישוב משכנתא כי הוצאות אלו הן גדולות ומתרחשות בטווח הקצר
  • יצירת רזרבה לגובה ההחזר החודשי למניעת קשיים בהחזר הלוואה וללקיחת משכנתא אופטימלית – עקב הגורמים הנ"ל של חישוב משכנתא ובנוסף השינויים במצב האישי של הלווה, שינויים מקרו כלכליים, הנחיות בנק ישראל והחלטות הממשלה והאוצר. ההחזר החודשי יכול לעלות מהותית ויש להתכונן לכך. אנו ממליצים ליצור רזרבה בתכנון גובה ההחזר החודשי של כ 20% – 10% מיכולת ההחזר האמיתית. להחזיר חודשית כיום פחות ממקסימום יכולת ההחזר החודשי בהווה.

חישוב משכנתאות ע"י יועץ משכנתאות

שירות הניתן ע"י יועץ משכנתאות יכול לעזור בכל התהליך המורכב של חישוב משכנתא. יעוץ משכנתאות ישיג בקלות יותר משכנתא אופטימלית לחיסכון כביר של עשרות ואף מאות אלפי שקלים. תחום משכנתאות וכמו כן חישוב משכנתא היא התמחות מיוחדת ומכאן יועץ משכנתאות המתעסק בכך ברמה היומית הוא כלי עזר נכבד לחיסכון מכובד.

ייעוץ משכנתאות מטעמנו

ייעוץ משכנתאות בעלי יכולת מוכחת לחסוך לך עשרות עד מאות אלפי שקלים בבחירת תמהיל משכנתא, ניתוח סיכוני משכנתאות ונטרולם ומניעת קשיים בהחזר משכנתאות בעתיד, עם פתרונות יצירתיים בביצוע מיחזור משכנתאות לחסכון נוסף במהלך החזרי ההלוואה

מחשבון משכנתא לחישוב משכנתא

כלי מחשבון משכנתא עוזר לביצוע סימולציית חישוב הלוואה לתכנון ההלוואה מבחינת ההשפעות של גורמי חישוב הלוואה שונים. ע"י מחשבון משכנתא רואים בקלות יחסית את השפעת שיטת חישוב ריבית משכנתא על ההחזר החודשי ועל הריבית וההצמדה הרב שנתית, דבר המקל בהחלטה על בחירת ההלוואה וכדאיותה הכלכלית.

פורום משכנתאות להתייעצות על חישוב משכנתא

יועצי משכנתאות בכירים עונים על שאלות הנשאלות בכלי פורום משכנתאות בכל נושא חישוב הלוואות. הכלי קיים באתר פורום משכנתאות.

   

 

 

 

 

דילוג לתוכן