פורטל משכנתאות

הלוואת בלון – מדריך משכנתא

הלוואת בלון – מדריך משכנתא

 

מדריך משכנתא – הלוואת בלון נועד להסביר מהי הלוואת בלון, מתי משתמשים בה, מהם היתרונות והחסרונות של הלוואת בלון?


מהי הלוואת בלון, בוליט?

הלוואת בלון – החזר משכנתא חודשי של מרכיב ריבית משכנתא בלבד ללא החזר משכנתא של מרכיב הקרן לאורך כל תקופת הלוואת בלון. בחודש האחרון של הלוואת בלון הלווה משלם לבנק למשכנתאות את כל סכום ההלוואה בסכום אחד. סכום משכנתא, הקרן, נשאר קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. בד"כ הלוואת בלון ניתנת במסלול ריבית פריים מינוס המרווח ריבית הקבוע, במסלול ריבית פריים הקרן לא צמודה למדד. הלוואת בלון נקראת גם הלוואת בוליט.
הלוואת בלון ניתנת בד"כ לעד עשר שנים.
הלוואת גישור הנקראת גם הלוואת גרייס דומה להלוואת בלון במספר דברים כי בשניהם בהחזר החודשי משלמים חודשית רק את מרכיב ריבית על משכנתא ללא מרכיב הקרן החודשית. ההבדל הוא שבהלוואת בלון החזר הקרן נעשה בסכום אחד חד פעמי בחודש האחרון של ההלוואה ובהלוואת גישור החזר הקרן מוחזר בתשלומים חודשים מסוף תקופת הגרייס עד לסוף תקופת ההלוואה.

הלוואת בלון – מתי משתמשים בה?

הלוואת בלון מיועדת ללווה שמעוניין לשלם בתשלום החזר משכנתא חודשי רק את מרכיב ריבית משכנתא ולא לשלם כלל את מרכיב הקרן לאורך כל תקופת הלוואת בלון.

הלוואת בלון – שימושים:

  1. הלוואת בלון משמשת לרכישת דירה שנייה שבה מקבלים שכירות שבד"כ גבוהה מתשלום ריבית משכנתא וכך למשקיע יש הכנסה שוטפת בכל חודש בנוסף לרווח הצפוי מעליית שווי הדירה בטווח של כ- 10 שנים.
  2. הלוואת בלון משמשת בעלי עסקים בתחום הנדל"ן המניב מפני שהם  מחשבים הכנסות משכירות מול הוצאות ריבית על משכנתא שיש להם על ההלוואה בתוספת עלויות אחזקת הנכס.
  3. הלוואת בלון משמשת לרכישת דירה ראשונה למי שאין יכולת להחזיר את מרכיב הקרן החודשי של ההלוואה אך בסוף התקופה הוא יכול לשלם את כל סכום ההלוואה בסכום אחד למשל ע"י קבלת ירושה, חסכונות גדולים שנפתחים, תכנון מכירת הנכס ומעבר לדירה קטנה יותר כי הילדים ייצאו מהבית וכד'.

הלוואת בלון – יתרונות וחסרונות

הלוואת בלון – יתרונות

  1. דחיית החזר הקרן החודשית עד לסוף תקופת ההלוואה מקטינה את החזר משכנתא החודשי ומקל על הלווה בהחזר משכנתא שוטף
  2. מסלול ריבית פריים אינו צמוד למדד ולכן בהלוואת בלון הנלקחת במסלול ריבית פריים קרן ההלוואה נשחק מהר באינפלציה גבוהה לטובת הלווה ולרעת בנק למשכנתאות ולפעמים אף יוצר רווח ריאלי ללווה
  3. דחיית החזר קרן משכנתא מקל לרכוש היום את הנכס במקום להמתין מספר שנים כשהמצב הפיננסי של הלווה אמור להשתפר
  4. החזר משכנתא חודשי נמוך כי הוא מכיל רק את ריבית על משכנתא ללא מרכיב הקרן
  5. טוב לדירות להשקעה בדירה שנייה ומעלה והשכרת הנכס וקבלת הכנסות משכירות הגבוהות מתשלום החזר משכנתא חודשי
  6. טוב לבעלי עסקים בתחום הנדל"ן המניבראה למעלה שימושים סעיף 2
  7. טוב לרכישת דירה ראשונה ודחיית תשלום הקרן למספר שנים בד"כ עד 10 שנים ותשלומה בבת אחת בסוף התקופה מתוך כספי מכירת הנכס, ירושה וכד'

הלוואת בלון – חסרונות

  1. הקרן לא יורדת והחוב לבנק למשכנתאות נשאר קבוע אף שמשלמים לפעמים אלפי שקלים לחודש החזר משכנתא הכולל רק את מרכיב ריבית משכנתא
  2. הלווה נשאר עם החשש כל הזמן כיצד ישלם לבנק משכנתאות את כל יתרת חוב ההלוואה הגדול בסכום אחד
  3. תחושת בזבוז כספים, תחושה פסיכולוגית שאינה  נכונה כלכלית. התחושה נגרמת עקב תשלומי החזר משכנתא חודשיים עבור ריבית משכנתא כאשר הדירה אינה מושכרת ולא רואים ישירות את הכנסות השכירות הגבוהות מהחזר ההלוואה

אם גרים בנכס יש לבדוק האם הוצאות ריבית משכנתא המשולמות הן גבוהות מאשר אם היינו שוכרים את אותה דירה, בדיקת כדאיות כלכלית

הלוואת בלון – סיכום

הלוואת בלון זו הלוואה שבה משלמים רק ריבית על משכנתא בכל חודש ולכן החזר משכנתא חודשי מאוד נמוך כי אין בו את מרכיב הקרן. הלווה החכם יכול להרוויח מהלוואת בלון אם הוא משקיע בדירה שנייה להשכרה או אם הוא בתחום הנדל"ן המניב. גם לבעל דירה ראשונה יש יתרונות מהותיים בהלוואת בלון  כפי שפורט במאמר זה. עיקר חסרון הלוואת בלון הוא בצד הפסיכולוגי של הלווה ולא הכלכלי

   

 

 

 

 

 

דילוג לתוכן