יתרונות וחסרונות של לקיחת משכנתא מבנק שבו מתנהל חשבון העו"ש
הבחירה לקחת משכנתא מבנק שבו אתם מנהלים את חשבון העו"ש היא אחת ההחלטות החשובות בדרך לבית משותף או דירה. רבים מוצאים בבנק שלהם אפשרות נגישה ונוחה לקבלת המשכנתא, אך קיימות לכך גם חסרונות מובנים. במאמר זה נסקור את היתרונות והחסרונות של בחירה זו, ונסביר כיצד אפשר למקסם כל צד בצורה חכמה.
יתרון ראשון: הכרות עם הלקוח והעדפה בתהליכים
כאשר פונים לבנק שבו מתנהל חשבון העו"ש, הבנק כבר מכיר את היסטוריית האשראי, הדפוסים וההרגלים הפיננסיים של בעל החשבון. זה מאפשר טיפול יעיל יותר ולעיתים קצר יותר בתהליך אישור המשכנתא, תוך הפחתת בירוקרטיה ובדיקות רקע.
יתרון שני: תנאים מועדפים ללקוחות קיימים
במקרים רבים, בנקים מציעים תנאים ומסלולים משופרים ללקוחות המנהלים אצלם חשבון עו"ש. ייתכן כי לקוחות ותיקים יוכלו לקבל ריבית נמוכה יותר או הנחות בעמלות שונות, על רקע היחסים ההדוקים שהם מקיימים עם הבנק.
יתרון שלישי: פשטות התהליך והנגשת המידע
תהליך איסוף המסמכים וקבלת מידע על המשכנתא מתנהל בצורה פשוטה יותר כאשר הכל מרוכז באותו בנק. אין צורך להעביר תלושי שכר, דפי חשבון או נתונים ממוסדות פיננסיים חיצוניים, כי הכל כבר נמצא בידי הבנק.
חיסרון ראשון: פוטנציאל למחסור בהשוואת מחירים
אחד החסרונות הבולטים הוא היעדר השוואה מספקת של מחירי המשכנתאות והמסלולים. אנשים רבים אינם בודקים הצעות בבנקים אחרים, ובכך עלולים לפספס תנאים טובים יותר.
חיסרון שני: כוח מיקוח מופחת
פנייה אך ורק לבנק הקיים עלולה להחליש את כוח המיקוח של הלקוח. כאשר אין הצעות מתחרות, הבנק פחות נטה להציע שיפור תנאים, ולפעמים גם לא יוזיל את העלויות הכוללות.
חיסרון שלישי: סיכון בהתמקדות במערכת יחסים אישית
ישנם לקוחות המעדיפים להישען על הקשר האישי עם הפקיד או מנהל הסניף. לעיתים, הקשר הזה משמש תמריץ להישאר בבנק, גם כאשר התנאים אובייקטיבית פחות טובים מול הצעות חיצוניות.
כיצד להפיק את המרב מהתהליך?
כדאי לפנות לבנק שבו מתנהל חשבון העו"ש כדי לקבל הצעת מחיר ראשונית. אך יש להקפיד לבדוק ולהשוות מול בנקים נוספים לפחות שלוש הצעות משמעותיות, ולבחון פערים בריביות, בעמלות ובשירות. כך מתקבלת תמונה ברורה על מצב השוק ומתאפשר מיקוח מוצלח יותר בקרב הבנקאים.
מתי כדאי להישאר עם הבנק הקיים?
במקרים בהם הבנק מציע תנאים טובים באופן מובהק, או לחילופין כאשר מדובר במשכנתא מורכבת וייחודית, ניתן לשקול להישאר איתו. עם זאת, גם אז, רצוי לבדוק את תנאי השוק בפועל ואין להסתמך רק על הצעות הבנק המרכזי שבו חשבון העו"ש מתנהל.
לסיכום, משכנתא מבנק שבו מתנהל החשבון מזמנת יתרונות בדמות הכרות, נוחות ולעיתים תנאים טובים. מאידך, יש לבדוק מה מציעים בנקים אחרים. התנהלות שקולה ומושכלת תבטיח ניצול מיטבי של האפשרויות הקיימות ותמנע ויתור על חיסכון משמעותי.
