ייעוץ משכנתאות

ליצירת קשר

השאירו פרטים בטופס משמאל

טלפון 052-7496065

kh.mortgages@gmail.com

פגישת ייעוץ ראשונה בחינם!

ביטוח דירה – הוזלת עלויות ביטוח מבנה וביטוח תכולה

עם הפריחה בשוק הנדל"ן, גם הביקוש לביטוח דירה עולה. כאשר מדובר בביטוח דירה מדובר למעשה בשני רכיבים שונים ביטוח מבנה וביטוח תכולה. אפשר לרכוש את כל אחד מהרכיבים לחוד או ביחד, וביטוח מבנה ניתן גם לרכוש כחלק של ביטוח משכנתא כולל. עלות ביטוח דירה כולל ביטוח משכנתא למבנה יעלה כ 300-עד 1000 ש"ח לשנה בהתאם לכיסויים הנרכשים, גודל הדירה, רמת הגימור של הדירה ומיקומה.

ביטוח מבנה לדירה

תקנות הביטוח קובעות תכולת מינימום שכל פוליסת ביטוח מבנה לדירה מכסה. פוליסה מינימאלית כוללת נזק למבנה הדירה עצמו (רצפה, קירות, תקרה וכו') וגם נזק לאביזרים המחוברים דרך קבע למבנה כגון חלונות, דלתות, שטחים מקיר לקיר, כיורים, אסלות, אמבטיות או ארונות מטבח. פוליסת הביטוח התיקנית מגנה מפני מגוון של נזקים שמקורם בשריפה, התפוצצות, נזקי טבע, הצפות, סערות ונזקי זדון. נזקי זדון יכולים להגרם בעת פריצה לדירה למשל, כאשר במהלך הפריצה נגרם נזק לדלת או לקירות הדירה.
ישנם מספר מקרים שאינם מכוסים על ידי הפוליסה התיקנית: רעידות אדמה, נזקי איטום, נזקי צד ג' ונזקי צנרת. נזקי צד ג' במסגרת ביטוח מבנה לדירה יכסו נזקים שנגרמו לדירות אחרות, למשל כתוצאה משריפה או מהתפצצות צינור והצפה או דליפה לדירה שכנה. רכישת כיסויים אלו נעשית בנפרד ועלות הכיסויים מתווספת לעלות ביטוח הדירה. בעת רכישת כיסוי לנזקי צנרת חשוב להקפיד כי הכיסוי מכסה לא רק פיצוץ צנרת אלא גם התבקעות.
רכישת ביטוח מבנה לדירה או ביטוח משכנתא אינה מכסה את השטחים הציבוריים בבתים משותפים, להם יש לרכוש ביטוח משותף נפרד, וכן חלקים בדירה המשמשים לעסק או שאינם צמודים לדירה כגון מחסנים או בריכות שחיה.

איך אפשר להוזיל את עלויות רכישת ביטוח מבנה לדירה?

הוזלת רכישת פוליסת ביטוח מבנה לדירה אפשרית כאשר רכישת הביטוח מתבצעת כחלק מעסקת ביטוח כוללת של רכישת ביטוח משכנתא הכולל גם רכיב ביטוח חיים למשכנתא או כחלק מרכישת ביטוח מלא לדירה הכולל גם רכיב ביטוח תכולה. במקרה של רכישת ביטוח מבנה כחלק של ביטוח משכנתא חשוב לזכור כי האינטרס העיקרי הוא של הבנק המעוניין להבטיח את החזר הלוואת משכנתא. חשוב לוודא כי הכיסוי הנרכש מכסה את עלויות החזרת הדירה למצבה ולא רק החזרת משכנתא לבנק.
דרך נוספת להוריד את עלויות רכישת ביטוח מבנה לדירה או של ביטוח משכנתא היא על ידי העלאת דמי ההשתתפות העצמית. חשוב לזכור כי במקרה בו נאלץ להשתמש בביטוח המבנה, יהיה עלינו לשלם את דמי ההשתתפות העצמית כך שחשוב להקפיד ולקבוע סכום בו נוכל לעמוד בעת הצורך.
ברכישת כיסוי לנזקי צנרת נוכל להוזיל את עלויות רכישת הביטוח אם נבחר להשתמש בשירותי חברת השרברבות הפועלת בשיתוף פעולה עם חברת הביטוח. כמו במקרה של מוסכי הסדר, גם כאן יש לשקול את נושא האיכות מול המחיר. יתכן שהפרמיה שנשלם על ביטוח המבנה תהיה נמוכה יותר, אך ייתכן כי גם עלות התיקון תהיה נמוכה יותר בהתאמה.

ביטוח מבנה לשוכרים

את נושא רכישת ביטוח מבנה לדירה יש להסדיר במסגרת חוזה רכישת הדירה בין השוכר למשכיר. חשוב להבין כי גם אם הדירה מבוטחת על ידי המשכיר, חשוב להכניס סעיף הפוטר את השוכר מאחריות או לדאוג לרכישת ביטוח מבנה משותף כדי להמנע ממצבים בהם המשכיר יקבל החזר מחברת הביטוח שבתורה תתבע את השוכר על הנזק שנגרם לדירה כתוצאה מרשלנותו.

ביטוח תכולה לדירה

ביטוח תכולה לדירה כולל כיסוי לנזקים שנגרמו לחפצים והרהיטים הקיימים בדירה, שאינם מחוברים אליה דרך קבע. ביטוח תכולה לא מחויב עבור ביטוח משכנתא. בנוסף, ביטוח תכולה כולל גם ביטוח צד ג' (בגובה של עד חצי מיליון ש"ח) וביטוח חבות מעבידים המבטיח פיצוי במקרה בו עובד נפגע בגלל רשלנות המעביד. גובה הפיצוי הוא השלמה על הסכום המתקבל מביטוח לאומי. הביטוח אינו מכסה כלי רכב מנועיים, בעלי חיים, חוזים, מסמכים, בולים, אוספים, כרטיסי אשראי, כרטיסי טיסה או חפצים הנשמרים במרפסת פתוחה או בשטחים הציבוריים בבניין כחדר המדרגות.
כיסויים נוספים לביטוח תכולה לדירה כוללים כיסוי לתכשיטים וחפצי אמנות ששווים יותר מ־10% מסכום הביטוח, ביטוח של כלל הסיכונים הכולל נזק לרכוש שאבד או הוצע מחוץ לבית, נמצא במרפסת פתוחה או כאשר הדירה אינה משמשת למגורים בלבד.

איך אפשר להוזיל את עלויות רכישת ביטוח תכולה לדירה?

בניגוד לפוליסת ביטוח משכנתא מבנה בו גובה הביטוח נקבע על פי גודל הדירה ואיכות הגימור בה, גובה ביטוח תכולה נקבע על פי הערכת שמאי, הצהרת המבוטח ורמת הסיכון לפריצה. אפשר להמנע מרכישת ביטוח כנגד פריצה ובכך להוזיל משמעותית את עלויות ביטוח תכולה לדירה.
ביטוח תכולה עבור דירה בקומות הביניים היא זולה מביטוח דירה בקומת גג או קומת הקרקע המועדות יותר לפריצה וכן מעלות ביטוח עבור בית פרטי אשר הינו מועד יותר מהאחרים לפריצה. הורדת רמת הסיכון לפריצה היא דרך טובה להוריד את עלויות הביטוח, למשל על ידי התקן מערכות מיגון שונות כגון סורגים, דלת פלדה או אזעקה.
ביטוח דירה, ובמיוחד ביטוח תכולה לדירה, אינו מחויב במסגרת ביטוח משכנתא או על פי חוק, אולם המנעות מרכישת ביטוח כזה עלולה להותיר אתכם לאחר פגיעה ברכוש היקר ביותר אותו רכשתם בחייכם ללא אפשרות לשקם את הדירה ותכולתה.

ידע ←←← כוח ←←← כסף 

ליצירת קשר עם יועץ משכנתאות בכיר ניתן להתקשר ל – 052-7496065
או להשאיר פרטים בטופס בעמוד זה

ביצוע סקר שוק השוואת מחירים ביטוח משכנתא

באפשרותכם לקבל הצעות מחיר לביטוח משכנתא מהחברות הבאות:

• ביטוח משכנתא של ביטוח ישיר
• ביטוח משכנתא של ביטוח 9,000,000
• ביטוח משכנתא של AIG

פערי המחירים בין החברות עלולים להגיע לאלפי שקלים ולכן מומלץ לבצע השוואת מחירים  בין כל שלושת החברות. השאירו פרטים אצל כל אחת מהחברות הבאות ותוכלו להבטיח לעצמכם השגת ביטוח משכנתא הזול ביותר האפשרי.

לביצוע השוואת מחירים בקלות וביעילות הקליקו על הלוגו של כל אחת מהחברות הבאות, השאירו פרטים ונציגי החברות ישמחו לחזור אליכם עם הצעת מחיר: