פורטל משכנתאות

פריים משכנתא – ריבית משתנה קרן לא צמודה

ריבית פריים משכנתא – ריבית משתנה קרן לא צמודה

 

מדריך משכנתא – ריבית משתנה קרן לא צמודה, בסגנון בסגנון מסלול ריבית פריים, נועד להסביר את משמעות הריבית המשתנה והלא צמודה עם יתרונותיה וחסרונותיה ומתי כדאי לקחת מסלול משכנתא זה.

ריבית פריים – ריבית משתנה

הריבית משתנה לפי המקובל והמסוכם בהסכם משכנתא.
ריבית פריים משתנה עם הכרזת בנק ישראל בכל סוף חודש. הנגיד יכול להכריז על שינוי ריבית הפריים או על הישארותה באותה רמה.
הציבור אומנם מכנה את ריבית בנק ישראל כאילו היא ריבית פריים בנק ישראל אך בפועל ריבית הפריים היא ריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע של הבנקים של 1.5%.

ריבית פריים   =   ריבית בנק ישראל    +   מרווח קבוע של 1.5%

תמיד בריבית משתנה יש עוגן בתוספת מרווח קבוע.
ריבית משתנה לא צמודה שווה ריבית פריים בתוספת המרווח הקבוע. מסלול ריבית פריים בא עם מרווח קבוע שלילי שהיום נע בין מינוס חצי אחוז עד מינוס אחד אחוז.
כיום ריבית בנק ישראל שווה ל – 3.25%. מרווח הבנקים הוא 1.5% ולכן ריבית הפריים שווה:
3.25% + 1.5% = 4.75% = ריבית פריים

ריבית משתנה   = ריבית פריים + מרווח שנקבע במשא ומתן

נניח המרווח במשא ומתן נקבע על מינוס 1 אחוז ולכן ריבית משכנתא במסלול ריבית הפריים שווה:
1.0% – 4.75% = 3.75% = ריבית משתנה

קרן משכנתא לא צמודה

היתרון הגדול של מסלול משתנה ולא צמוד בסגנון ריבית פריים הוא שקרן המשכנתא לא צמודה למדד המחירים לצרכן או לשער חליפין של מטבע חוץ. לכן חוב המשכנתא יורד כל חודש במרכיב קרן המשכנתא שבתשלום החודשי.

ריבית פריים לא צמוד – סיכוי מול סיכון

למסלול המשתנה בסגנון ריבית פריים קיימים מספר יתרונות וחסרונות וחשוב להבינם היטב על מנת להתאים תמהיל  משכנתא ללווה הספציפי.

יתרונות:

  • קרן משכנתא לא צמודה – חוב קרן משכנתא יורד עם כל החזר חודשי
  • ריבית בנק ישראל נמוכה – החזר משכנתא חודשי נמוך
  • אינפלציה גבוהה – שחיקת חוב משכנתא לטובת הלווה ולרעת הבנק למשכנתאות
  • אחוז ריבית משכנתא יחסית נמוך למסלול משכנתא לא צמוד
  • אין עמלת פירעון מוקדם
  • בתקופה של אינפלציה גבוהה וריבית נמוכה יש רווח ריאלי ללווה והפסד לבנק משכנתאות

חסרונות:

  • החזר חודשי רגיש מאוד לשינוי בריבית המשתנה כמו ריבית פריים בנק ישראל
  • .
  • ריבית הפריים עולה מהר –  סכום החזר משכנתא חודשי עולה מהר.
  • חוסר יציבות כלכלית כאשר ריבית בנק ישראל עולה המסכנת את יכולת החזר החודשי של הלווה

מחשבון ריבית משכנתא

חישוב משכנתא ריבית קל לביצוע בעזרת כלי מחשבון ריבית הנמצא חינם באינטרנט. מחשבון משכנתא פריים יראה ללווה את לוח הסילוקין החודשי והקטנת קרן החוב עם כל החזר חודשי. מחשבון משכנתאות הוא כלי העזר ויד ימינו של כל יועץ משכנתא וכל לווה סביר.

לביצוע חישוב משכנתא בעזרת מחשבון משכנתא לחץ על הקישור הירוק בתפריט האתר.

   

 

 

 

 

 

דילוג לתוכן