פורטל משכנתאות

מיחזור משכנתא – תהליך

מיחזור משכנתא – תהליך

 

מיחזור משכנתא – כיצד? 

מיחזור משכנתא הוא תהליך יחסית פשוט וקל אם מכירים אותו אך הוא דורש ידע, ניסיון וכושר ניתוח בתחום הפיננסי והמשכנתאות .

עיקרי תהליך מיחזור משכנתא:

  • קבלת דו"ח סטטוס הלוואה קיימת – יש לו שמות שונים בבנקים למשכנתאות  כמו "תמצית יתרת משכנתא לסילוק מלא" או "דוח יתרה לסילוק" וכד'. בד"כ דוח זה שמונפק ע"י בנק משכנתאות הוא כ 2-3 עמודים בלבד. מטרת דו"ח יתרה לסילוק הלוואה היא לראות מה הייתה הקרן המקורית ותאריך מקורי של ההלוואה, שם מסלולי משכנתאות, סוג הצמדה וריבית , מה יתרת ההלוואה היום,  פיגורים בהחזרים , גובה ההחזר החודשי לקרן וריבית,, גובה עמלת פירעון מוקדם וכד'.
  • המצאת מסמכים ראשוניים לבנק משכנתאות – פירוט המסמכים הראשוניים בהמשך דף זה
  • לימוד עולם המשכנתאות – מסלולי משכנתא, ריבית משכנתא
  • משא ומתן לפחות עם שלושה בנקי משכנתאות שונים
  • סגירת הסכם הלוואה
  • השלמת מסמכים לפני ביצוע העברת הכסף מהלוואה חדשה לפירעון הלוואה ישנה – השלמת מסמכים ראה בהמשך דף זה

לפני קבלת אישור עקרוני לבקשת מיחזור משכנתא הבנק למשכנתאות מבקש לקבל מסמכים ראשוניים. 
אפשר לקבל גם אישור עקרוני למסגרת בלבד של ההלוואה ע"י מסירת פרטים ראשוניים בטלפון וללא הצגת מסמכים. האישור יהיה כפוף להצגת מלוא המסמכים ואישורם ע"י הבנק ויהיה בתוקף לכ – 12 יום בלבד.

מיחזור משכנתא – מסמכים ראשוניים לפני משא ומתן כספי

  • הוכחת הכנסות – 3 חודשי משכורת או לעצמאי אישור מיועץ מס או רואה חשבון, הסכם מזונות, ביטוח לאומי, פנסיה וכד'
  • 3 חודשי תנועות עו"ש בבנק
  • צילום תעודת זהות עם הספח
  • כתב הסכמה חתום ע"י מבקש  ההלוואה באם יש לו מייצג, יועץ משכנתאות פרטי, שבא במקומו לבנק משכנתאות
  • דו"ח יתרה לסילוק משכנתא –  עם הפרטים הנ"ל המוזכרים בדו"ח סטטוס הלוואה
  • דו"ח החזרים חודשיים שבוצעו בשנתיים האחרונות – מונפק ע"י בנק משכנתאות ומכיל בד"כ 1-2 עמודים

מיחזור משכנתא – השלמת מסמכים לאחר חתימת הסכם משכנתא

  • נסח טאבו
  • ביטוח מבנה– המוטב הוא שם בנק משכנתאות החדש
  • ביטוח חיים – המוטב הוא שם בנק משכנתאות החדש
  • שיעבוד ראשון של הנכס לטובת בנק משכנתאות החדש
  • מכתב מהבנק הישן המציין במדויק את יתרת ההלוואה לסילוק מלא – הבנק למשכנתאות חייב להעביר את המכתב תוך שלושה ימים מהבקשה
  • הערכת שמאי חדשה – אם מיחזור משכנתא נעשה בבנק משכנתאות אחר

מיחזור משכנתא – מהם מסלולי משכנתא  העדיפים?

מיחזור משכנתא הוא בדיוק אותו תהליך של לקיחת משכנתא הדורשת לימוד עולם המשכנתאות, תהליך המשא ומתן עם הבנקים למשכנתאות, הסיכויים והסיכונים בכל מסלולי משכנתא השונים וריביות המשכנתא השונים. בכל זמן נתון העדפת מסלולי משכנתאות משתנים ויש לנתח את התנאים המקרו כלכליים במשק, מצבו הפיננסי של מבקש ההלוואה  תוך התחשבות באופיו האישי כאוהב סיכון או שונא סיכון ובהסתכלות קדימה לפחות למספר שנים. יותר פרטים תמצאו באתר זה בדפים בחירת מסלולי משכנתא, ריבית משכנתא.

מחזור משכנתא – באיזה בנק משכנתאות לבצע מיחזור משכנתא?

כעקרון בבנק משכנתאות של ההלוואה הישנה עלויות מחזור משכנתא יהיו מעט זולות יותר אך בשוליים. בד"כ לבנק הישן לא צריך שוב הערכת שמאי באם לא עברו הרבה שנים מזמן מחזור משכנתא ללקיחת הלוואה במקור. מומלץ מאוד לעשות משא ומתן עם שלושה בנקים  שונים כי החיסכון הגדול מאוד הוא בתנאי הלוואה משופרים ולא בעלויות מחזור משכנתא שהן זניחות יחסית לגובה החיסכון.
מסקנה – אין חתונה קתולית עם בנק למשכנתאות מסויים ונבצע מיחזור משכנתא בבנק למשכנתאות שייתן תנאים משופרים שיחסכו ללווה אף עשרות אלפי שקלים.

סיכום מיחזור משכנתאות

תהליך מיחזור משכנתאות הוא פשוט רק אם מכירים אותו ויש את הניסיון. התהליך דומה מאד לתהליך לקיחת משכנתא חדשה. 
מיחזור משכנתאות מצריך ידע והבנה בעולם המשכנתאות ובתהליך המשא ומתן עם הבנקים למשכנתאות. יש להבין טוב את מסלולי משכנתאות וריביות משכנתא , יתרונות וחסרונות עם סיכויים וסיכונים בכל מסלול.

החסכון בביצוע מיחזור משכנתא  גדול מעלויות מחזור משכנתא

 

ידע ←←← כוח ←←← כסף

   

 

 

 

 

 

דילוג לתוכן