פורטל משכנתאות

מיחזור משכנתא – חיסכון עצום

מיחזור משכנתא – חיסכון עצום

 

 

מה זה מיחזור משכנתא והאם הוא חסכוני?

  • פעולה של סגירת משכנתא ישנה ופתיחת חדשה. החזר מלא של המשכנתא הישנה מכספי הלוואה חדשה. 
  • בא על מנת לשפר מהותית את תנאי משכנתא הישנה על ידי לקיחת הלוואה חדשה. חיסכון מיחזור הוא עצום אם נעשה במקצועיות תוך הבנת השוק הפיננסי.
  • יכול להתבצע בכל בנק משכנתאות ולא רק בבנק משכנתאות שבו נלקחה  ההלוואה הישנה. רצוי לבצע משא ומתן עם שלושה בנקי משכנתאות שונים.
  • אפשר לשנות  מסלולי משכנתאות מצמוד ללא צמוד והפוך , מריבית קבועה לריבית משתנה והפוך, מצמוד מדד ללא צמוד  או לצמוד דולר והפוך ועוד ועוד.

מיחזור משכנתא – חסכון עצום

  • מיחזור משכנתא – בד"כ ע"י מיחזור משכנתאות אפשר לחסוך עשרות אלפי שקלים וכדאיות מיחזור משכנתא היא עצומה. עלויות מחזור משכנתא הן בד"כ זניחות לגובה החיסכון המתקבל ע"י מיחזור משכנתא.
  • מיחזור משכנתא – הסיבה העיקרית שרוצים לבצע מיחזור משכנתא היא היכולת לחסוך עשרות אלפי שקלים ע"י פעולה יחסית טכנית פשוטה של מחזור משכנתא.
  • מיחזור משכנתא – מייעל את כלכלת המשפחה ומותיר לה יותר תקציב לנושאים אחרים.
    מיחזור משכנתא – כלל אצבע מאוד גס הוא שעלויות מחזור משכנתא בד"כ הן כ – 5% – 20% מגובה החיסכון. זאת אומרת שבד"כ יש רווח עצום בביצוע מיחזור משכנתא.

חסכון מיחזור משכנתא  גדול מעלויות מחזור משכנתא 

מיחזור משכנתא – מתי נבדוק כדאיות מיחזור משכנתא?

תנאי משכנתאות הם דינמיים מאוד ולכן כדאי מאוד לבדוק כל 2-4 שנים את כדאיות מחזור משכנתא על מנת להפחית את הוצאות הריבית הגבוהות ולהקטין את ההחזר החודשי, דבר המשאיר ללווה יותר תקציב לנושאים אחרים ולייעול כלכלת המשפחה.

מיחזור משכנתא – מדוע מבצעים ?

  • לשיפור תנאי ריבית ההלוואה – ריבית משכנתא חדשה היא נמוכה יותר מאשר בהלוואה הישנה
  • להקטנת ההחזר החודשי
  • להקטנת או הגדלת תקופת ההלוואה במספר שנים
  • לשיפור מסלולי משכנתאות
  • עקב שינוי בתנאי המשק המקרו כלכליים לטובה או לרעה שהשפיעו על תנאי ההלוואה הקיימת
  • עקב שינוי תנאי המיקרו כלכלה האישיים של לווה לטובה או לרעה

בתקופות מיתון הריביות במשק יורדות ולכן אפשר לבצע מחזור משכנתא בריבית יותר נמוכה ולקבע את הריבית הנמוכה לשנים רבות.
בתקופות של צמיחה או של אינפלציה גבוהה הריביות נעשות יקרות יותר ולרב ההחזר החודשיי לבנק משכנתאות עולה מהר כל חודש ויוצר קושי כלכלי לפירעון ההלוואה, לכן כדאי לבצע מחזור משכנתא ולהאריך את התקופה  ובכך להוריד את ההחזר החודשי או לשנות את המסלול מצמוד מדד ללא צמוד או הצמדה למט"ח.
בהלוואה צמודת מדד בתקופת אינפלציה גבוהה יתרת הקרן עולה כל חודש אף שהלווה מחזיר כל חודש חלק מהקרן , לכן כדאי לבצע מיחזור משכנתאות למסלולי משכנתאות  לא צמודי מדד.
בהלוואה נקובה בדולר ששערו עולה מאוד מול השקל, יתרת הקרן עולה ולכן כדאי לבצע מחזור משכנתא למסלול לא דולרי. והפוך, כשהדולר נופל מול השקל כדאי לבצע מיחזור משכנתאות ולעבור למסלול נקוב דולר.
נניח ולווה  קיבל העלאה מהותית בהכנסותיו / משכורתו ולכן הוא יכול להחזיר יותר כל חודש, כדאי לו לבצע מחזור משכנתא על מנת להקטין את תקופת ההחזרים ולהגדיל את ההחזר החודשי.  
באותה הזדמנות הלווה יכול להתאים לעצמו מסלולים המתאימים למצב המשק החדש ולמצוא מסלולי משכנתא יותר טובים ויותר זולים.
הלוואה במסלול קרן לא צמודה ובריבית קבועה יש עמלת פירעון מוקדם לפעמים של אלפי שקלים ואף יותר ולכן יש לבדוק את כדאיות מיחזור משכנתאות החיסכון מול עמלת פירעון מוקדם.
עמלת פירעון מוקדם באה לפצות את בנק משכנתאות על הפסד הכנסות מריבית עקב סגירת הלוואה ישנה. הקנס הוא היוון הריבית העתידית.

מיחזור משכנתאות – מה הן העלויות? 

בד"כ עלויות מיחזור משכנתא הן זניחות ביחס לגובה החיסכון במחזור משכנתא

  • עמלת פירעון מוקדם של הלוואה. ראה ערך עמלת פירעון מוקדם בויקיפדיה
  • עמלת פתיחת תיק הלוואה
  • הערכת שמאי לנכס משועבד בגין ההלוואה
  • הוצאת נסח טאבו לבדיקת הבעלות של הלווה
  • איגרת ביטול הלוואה ישנה
  • עמלת יועץ משכנתאות פרטי – להגדלה מהותית של החיסכון במיחזור

חסכון מיחזור משכנתא  גדול מעלויות מחזור משכנתא 

סיכום מיחזור משכנתאות

מיחזור משכנתאות גורם בד"כ לחסכון של עשרות אלפי שקלי ואף יותר,
מיחזור משכנתאות – עלויות המיחזור לרב זניחות לגובה החיסכון.

ייעוץ משכנתאות

  ייעוץ משכנתאות מתמחים בתחום משכנתאות בכלל ובתחום מיחזור משכנתאות בפרט.
ליצירת קשר עם    ייעוץ משכנתאות מלא את הטופס בעמוד זה והתחל לחסוך! פגישה
ראשונה חינם!

מחשבון משכנתא להשוואת משכנתאות

מחשבון משכנתא הוא כלי עזר מעולה לביצוע השוואת משכנתאות ולחישוב מחזור משכנתא ותשלום ההחזר החודשי, סך ריבית שתשולם במצטבר לכל התקופה ועוד  .  
לביצוע חישוב משכנתא בעזרת מחשבון משכנתא לחץ על הקישור הירוק בתפריט האתר

פורום משכנתא – פורום משכנתאות

פורום משכנתא נועד כדי שתוכלו לשאול שאלות בתחום מיחזור משכנתא או כל תחום אחר הנוגע למשכנתאות. פורום משכנתא לחץ כאן!

   

 

 

 

 

 

דילוג לתוכן