פורטל משכנתאות

השוואת ריבית משכנתא

השוואת ריבית משכנתא

 

ריבית משכנתא היא ריבית המוטלת על הלוואת משכנתאות  שהן ההלוואות הניתנות לתקופות הארוכות ביותר בשוק ההלוואות, עד 30 שנה. ריבית המשכנתא היא הריבית הנמוכה ביותר בשוק ההלוואות וזאת מכיוון שבנק משכנתאות מקבל ביטחון להלוואה ע"י שעבוד הנכס לטובתו. אם הלווה יפגר בתשלומים, בנק משכנתאות יקבל כספו ע"י מכירת הנכס המשועבד.

דירוג כללי של ריבית מהנמוכה ביותר לגבוהה ביותר:

  • ריבית להלוואת משכנתא – שעבוד הנכס
  • ריבית להלוואה לכל מטרה – עם שעבוד נכס
  • ריבית להלוואה לכל מטרה – ללא שיעבוד נכס ועם ערבות
  • ריבית להלוואה לכל מטרה – ללא שיעבוד נכס וללא ערבות
  • ריבית להלוואה מחברת אשראי – ללא שעבוד נכס וללא ערבות
  • ריבית על הלוואה מהשוק האפור – ללא שעבוד נכס וללא ערבות

לפעמים יש פער של כ – 10 אחוזים בין ריבית משכנתא לריבית מחברות כרטיסי אשראי ואף עוד מספר אחוזים נוספים עבור הלוואה בשוק האפור שיכולה אף להגיע לעשרות אחוזים בשנה.

אין ספק שכל הגופים שנותנים הלוואות לוקחים סיכון מסוים עליהם אף שבהלוואת משכנתא יש לבנק משכנתאות ביטחון ע"י שעבוד הנכס. עקב הסיכון ברמה מסוימת, בנק למשכנתאות ייתן משכנתאות רק לאחר בדיקת מסמכים על הוכחת הכנסותיו, מצבו הפיננסי ויכולתו הפיננסית לפירעון מלא של המשכנתא. בנק משכנתאות ייתן הלוואה רק בלקיחת סיכון מחושב שיש סיכוי סביר שהלווה יחזיר את מלוא הלוואת המשכנתא.

לבנקי משכנתאות ישנם סוגי ריביות משכנתא שונים ועקב התחרות בין הבנקים יש פערים לפעמים גדולים בהצעת ריבית בין בנק אחד לשני. לכן רצוי מאוד להבין את סוגי ריביות משכנתא השונים ולקחת לפחות שלוש הצעות מחיר מבנקי משכנתאות שונים תוך כדי ביצוע משא ומתן אסרטיבי עימם על מסלולי משכנתא וגובה הריבית.

מסלולי משכנתא – סוגי ריבית משכנתא עיקריים

במשכנתאות  יש  כ – 30 מסלולי משכנתאות שונים ומשונים המתחלקים לארבע סוגי קבוצות ריבית ראשיים. בביצוע השוואת ריבית למשכנתא יש להבין את משמעות כל מסלול ומסלול כי לרב לסוג המסלול יש חשיבות רבה בהרבה מגובה הריבית כי במסלולי משכנתאות טמונות הצמדות לפעמים באחוזים ניכרים המצוינים בניסוח מילולי ולא מספרי. ראה דף מסלולי משכנת עיקריים ודף מסלולי משכנתא מיוחדים.

 

ארבעה סוגי ריבית משכנתא ראשיים:

  • ריבית קבועה וקרן צמודה
  • ריבית קבועה וקרן לא צמודה
  • ריבית משתנה וקרן צמודה
  • ריבית משתנה וקרן לא צמודה

פירוט והסבר על כל סוג הריבית הנ"ל ראה בדף ריבית משכנתא

בנוסף לארבעת סוגי הריבית הראשיים יש גם ארבע שיטות חישוב ריבית משכנתא הנמצאים בדף האתר.
|

ארבע שיטות חישוב ריבית משכנתא:

  • שפיצר
  • קרן משכנתא שווה
  • הלוואת גישור, חסד, גרייס
  • הלוואת בלון, בוליט

פירוט והסבר על כל שיטת ושיטה ראה בדף שיטות חישוב ריבית

מחשבון משכנתא יכול לסייע רבות בביצוע חישוב משכנתא בשיטות חישוב ריבית משכנתאות שונות. הסבר על מחשבון משכנתא נא ראה בהמשך דף זה.

כיצד תקופת משכנתא משפיעה על גובה ריבית משכנתא?

השוואת ריביות היא חשובה ביותר ולכן יש להבין מספר דברים מאוד בסיסיים שמשפיעים על אחוז הריבית שמקבלים וסה"כ ריבית משכנתא המשולמת הרב שנתית. ככל שתקופת המשכנתא עולה הסיכון לבנק משכנתאות גדל ולכן הוא יעלה את הריבית. ככל שהלווה יקצר את התקופה כך הוא ישלם בסה"כ ריבית רב-שנתית נמוכה יותר.

ממה מושפעת ריבית משכנתא?

  • תקופת המשכנתא – תקופה גדלה הריבית עולה
  • הסיכון של הלווה לבנק משכנתאות  – ככל שהסיכון הפיננסי לבנק גדל כן תעלה הריבית
  • מסלול משכנתא – כשבנק משכנתאות לא מוגן בהצמדת הקרן הוא יעלה את הריבית
  • סוג ריבית משכנתא – ראה פירוט בדף ריבית משכנתא – כללי
  • שיטות חישוב ריבית – ארבע שיטות חישוב המפורטים בדף שיטות חישוב ריבית משכנתא
  • סוג ריבית עוגן- ראה פירוט בדף ריבית עוגן
  • תחרות בין בנקי משכנתאות – ככל שהתחרות גדלה הריבית תרד
  • אסרטיביות של הלווה במשא ומתן עם בנק משכנתאות

מיחזור משכנתא

מיחזור משכנתא זה בדיוק כמו לקיחת הלוואה חדשה ולכן יש לבצע את כל התהליך של השוואת ריבית משכנתאות גם בביצוע מיחזור משכנתא.

כיצד פורום משכנתא יכול לסייע בהשוואת ריבית משכנתא?

פורום משכנתאות הוא אחד הכלים שמסייעים ללווה בהתייעצות על נתוני השוואת ריבית משכנתא או בחירת מסלולי משכנתאות. יועץ משכנתאות או הציבור הרחב יענו על שאלותיכם, במערכת פורום משכנתאות , מתוך ניסיונם האישי. חשיבות כלי פורום משכנתא הקיים באתר היא בדומה לכלי חשוב אחר הקיים באתר והוא מחשבון משכנתא.

מחשבון משכנתא – מחשבון משכנתאות

מחשבון משכנתא בא לבצע סימולציית משכנתאות על מנת להחליט על תנאי הלוואה כדאיים, ריבית משכנתא ותקופתה, אחוז מימון הלוואה וקרן הלוואה  .מחשבון משכנתא  קיים באתר זה בדף מחשבון משכנתא.
מחשבון משכנתא מסייע לבדוק שתנאי המשכנתא מתאימים לפרופיל הפיננסי של הלוווה. מחשבון משכנתא הוא כלי עזר מצוין לביצוע חישוב משכנתא, החזר חודשי, ריבית משכנתא שתשולם במצטבר לכל תקופת ההלוואה. 
לביצוע חישוב משכנתא בעזרת מחשבון משכנתא לחץ על הקישור הירוק בתפריט האתר.. 

ייעוץ משכנתאות

    ייעוץ משכנתאות מתמחים בתחום משכנתאות ובעלי יכולת לחסוך ללווה עשרות עד מאות אלפי שקלים ע"י בחירת משכנתא אופטימלית לאופיו ומצבו הפיננסי של הלווה.

  ייעוץ משכנתאות –  יחס אישי וצמוד ע"י יועץ משכנתאות בכיר ומתחייבים לחסוך סכומים מהותיים ביותר ללווה – מהגבוהים ביותר בתחום ייעוץ משכנתאות בישראל.

 

   

 

 

 

 

 

דילוג לתוכן